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Entrevista a Luís Armando Montenegro, superintendente del Sistema Financiero
“No necesitamos acelerar los procesos de adecuación en marcha”
Desde 2005, el Consejo Centroamericano de Superintendentes de Bancos, Seguros y Otras Instituciones Financieras (CCAS) trabaja para que en la región se adopten los convenios de Basilea II, que busca una mejor gestión de riesgo en las entidades financieras. El superintendente del sistema financiero salvadoreño asegura que nuestro país lo habrá logrardo en el 2010, y niega que sea necesario acelerar ese proceso por la reciente venta de los principales bancos del país.
Sí admite, sin embargo, que hay operaciones con títulos valores, como las OPAS (Oferta Pública de Adquisición de Acciones), habituales en este tipo de conglomerados financieros, que en El Salvador todavía no están reguladas y escapan a su control.
Texto y foto: Alexis Henríquez
cartas@elfaro.net
Publicada el 26 de marzo - El Faro
¿Cómo afecta a la Superintendencia del Sistema Financiero la venta de los bancos salvadoreños a conglomerados financieros internacionales?
Demanda una supervisión integrada. Tenemos que hacer un estudio integrado y revisar al mismo tiempo la parte normativa de seguros, bancos, etc. Y hacerlo también en un contexto centroamericano. De hecho el TLC (con Estados Unidos) ya plantea que hay que hacer una supervisión integrada a nivel regional, y eso nos está ayudando para poder contar con la herramienta necesaria.
¿Qué se está haciendo exactamente?
Estamos trabajando en El Salvador para adecuar nuestro sistema contable a fin de cumplir con lo que la normativa internacional requiere. Un detalle importante es que las modificaciones a las leyes demandan al mismo tiempo un cambio en el sistema de supervisión, que ahora tiene que enfocarse en los riesgos, tal y como, de alguna manera, Basilea II está planteando.
Pero la norma que emana de Basilea no es obligatoria para todos los países, y cada uno la adoptará en la medida que lo considere pertinente. Y el hecho de que bancos internacionales se esten incorporando (al sistema financiero salvadoreño) no nos presiona; podemos trabajar con lo que ya estamos y son ellos los que tendrán que adecuarse a la normativa del país. Para efectos de consolidación, de momento trabajarán con lo que su supervisor les pide en el país de su casa matriz, ya sea Estados Unidos, Inglaterra, Colombia o Canadá. En ese sentido, si bien estamos trabajando en Centro América, lo estamos haciendo en un proceso ordenado.
¿El proceso no se acelera?
No, se lleva al mismo ritmo. Lo que sí necesito es una nueva base de datos para entrar en el proceso hacia Basilea II, pero no porque Citibank, HSBC u otros vengan voy mañana a tener la base de datos. Por eso seguimos en el proceso para tener Basilea II en vigor en 2010, y si se concluye antes de tiempo, pues bueno.
¿Qué cambios implica entrar a Basilea II?
Hay que revisar la ley de bancos, de la superintendencia, de seguros, de identidades financieras no bancarias… para establecer un nuevo sistema regulatorio, porque hay operaciones que ellos (los bancos internacionales) hacen que no están reguladas.
¿Cómo cuáles?
Ellos hacen operaciones con títulos valores que nosotros todavía no regulamos. Por ejemplo las OPAS (Oferta Pública de Adquisición de Acciones) no están reguladas. Es lo que está haciendo BANISTMO para comprar acciones de Bancosal y a la vez Bancosal para comprar acciones de Banco Salvadoreño. Nosotros no estamos en ese contexto. Debemos ponernos en el día a día, actualizando nuestros marcos reguladores, porque de todos modos esas operaciones ellos las van hacer y no las vamos a poder regular.
Analistas económicos y políticos plantean que también se corre el riesgo de la fuga de capital si no se le ponen dientes a la Superintendencia del Sistema Financiero.
Estos bancos grandes no vienen con ese objetivo, sino pensando en fortalecer los capitales. Buscan ser competitivos.
Pero los bancos pueden sacar cierta cantidad de dinero del país. ¿Qué ocurre si presionan por sacar más de lo que ya la ley permite debido a que no encuentren sectores en los cuales invertir lo que consideren suficiente?
La ley establece que los bancos pueden colocar el 75 por ciento de su patrimonio en préstamos en el exterior; pero también les da facultades de colocar hasta el 150 por ciento con autorización de la Superintendencia. Eso sí, mientras la Superintendencia no dé esa autorización, y hasta ahorita no la ha dado, no pueden sacar más del 75 por ciento.
Otro aspecto es que, habiendo una regionalización (del sector financiero), ya el TLC plantea que debe existir una supervisión regional, para ver los diferentes riesgos que se asumen, para controlar situaciones que pueden algún tipo de preocupación.
Al referirse a la regionalización y a una supervisión integrada…
Integrada para nosotros, entre la Superintendencia del Sistema Financiero, la Superintendencia de Valores y la Superintendencia de Pensiones. Nos vamos a integrar en una sola entidad para supervisar a todos sus conglomerados.
Pero cuando me refiero a una supervisión regional me refiero a que el Fondo Monetario nos está preparando un documento como herramienta para que todos (en Centroamérica) podamos hacer una supervisión en ese marco y podamos controlar los niveles de riesgo que asumen las entidades.
¿Cómo va el proceso de unificar las tres superintendencias en El Salvador?
Es prematuro entrar en un nivel de detalle, pero se está trabajando y para este año se va a tener esa ley. No sé cuándo va a llegar a la Asamblea Legislativa, pero que para este año va a ser, va a ser. El objetivo es que se acelere.
Unificar las superintendencias, ¿se está pensando en inyectarle desde ya a la ley el espíritu de Basilea II y de una supervisión en niveles internacionales?
De hecho estamos trabajando en eso. La norma de ejecución de activos va en ese camino. Pero no necesitamos de esa ley para entrar a Basilea II. Si no nos unificamos, de todos modos vamos a tener Basilea II en 2010. El tema no es la integración en sí; aunque es importante por (las características de) los conglomerados.
¿Qué costos implicaría una modernización para poder intercambiar información con el supervisor en la casa matriz de estas corporaciones?
La ley actual ya nos faculta para realizar convenios con todos los supervisores. Y ya estamos en proceso de realizar un convenio de ese tipo con Inglaterra y Colombia. Para nosotros no son procedimientos nuevos. Ya tenemos convenios similares suscritos con Estados Unidos y Canadá, y nos han funcionado perfectamente bien.
¿Tiene eso un costo especial por las tecnologías necesarias para controlar a los bancos en el extranjero?
No es que vaya a haber una conexión con un software o un hardware específicos. Simple y sencillamente se escribe a cada supervisor pidiendo información puntual y ellos hacen lo mismo. No requerimos información en línea. No nos interesa saber qué está haciendo Citibank o HSBC en todo el mundo.
Los bancos nacionales que no están al nivel de Basilea II, ¿estarán obligados a trasladarse a ese nivel o habrá un marco regulatorio especial?
Los bancos nacionales, pequeños, medianos y grandes, ya cumplen con Basilea I, y tendrán que aplicar Basilea II, que implica una mayor autorregulación. Va a llegar un momento en el que los bancos tomarán sus propias medidas y lo que hará el supervisor es dar seguimiento para que en ese contexto se acerquen a lo que se pide: que haya un gobierno corporativo eficiente.
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